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央行宣布!大额现金管理试点来了!私/公转私10万起将被重点监控

发布者:江海会计  发布时间:2019-11-15  阅读:531次

11月5日,中国人民银行最新文件来了!大额现金管理制度拟开始试点,批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业属于重点行业,对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额最低起点为10万元。

中国人民银行是国务院?#21335;?#23646;部门,文件?#21335;?#36798;代表着很多“重要信号?#20445;?#19979;面一起来看详细解读。

央行宣布!大额现金管理试点来了!私/公转私10万起将被重点监控

大额现金管理先行先试政策解读

重点内容(节选):

1、对于管理金额起点,经试点行调研分析,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元;

2、试点为期2年,分地区分阶段实施

3、既监测单笔超过起点金额的交易,?#24067;?#27979;多笔累计超过起点金额的交易;

4、个体工商户将被重点监测;

5、批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业,为重点稽查行业。

附件重点核心内容(节选):

二、主要任务


(一)全面规范银行业金融机构大额现金业务。

1.明确大额现金存取业务管理范围。

人民银行石?#26131;行?#25903;行、杭州?#34892;?#25903;行、深圳市?#34892;?#25903;行(以下简称“试点行?#20445;?#21442;考本地现金分析数据,基于企业和个人用现特点,听取银行业金融机构、个人、企业等方面意见,在充分调研的基础上,?#33539;?#26412;次试点针对的大额现金业务管理范围。
管理金额起点须符合总行对起点金额以上业务笔数、金额在总业务量中比例要求,不影响个人、企业特别是个体工商户,正常、合理的用现需要,对监测非常规大额用现行为有针对性,既避免银行业金融机构工作负担过重,又对客户的整体影响较小。经试点行调研分析,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

管理业务情?#25105;?#26377;现金实物交接的柜面业务为主,包含通过大额高速存取款设备自助存取款情形,并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施,既监测单笔超过起点金额的交易,?#24067;?#27979;多笔累计超过起点金额的交易。
....

3.建立大额存取现登记制度。
客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记。试点行?#33539;?#26412;地区客户登记的信息要素,要求银行业金融机?#20849;?#38598;、保存、统计上报登记信息。银行业金融机构应加强宣传解释与主动引导,完善登记业务,为客户办理登记创造便利条件,提高效?#30465;?#38134;行业金融机构应针对企业、单位发放工资、日常性大额存取现,以及政府机关、行政事业单位、军队等因履职需要发生的大额现金存取,制定简化流程。试点行统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求,指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。

.....
7.特定行业企业大额现金交易记?#25216;?#25253;告。
人民银行石?#26131;行?#25903;行依托房地产领域反洗钱工作框架,?#25176;?#21488;市房地产行业建立与财政、住建等部门协作机制,要求企业规范现金日记账信息要素,报送一定金额以上的现金交易,人民银行石?#26131;行?#25903;行定期分析大额现金交易情况。邢台市住房和城乡建设(房地产)主管部门要加强房屋交易资金监管、严格落实商品房预售资金监管制度。

人民银行石?#26131;行?#25903;行就秦?#23454;?#24066;医疗行业建立与财政、卫生健康等部门协作机制,要求企业、单位规范现金日记账信息要素,向人民银行和行业主管部门报送一定金额以上的现金交易,人民银行石?#26131;行?#25903;行定期分析大额现金交易情况。

8.特定行业企业大额提现及用现管理。

人民银行杭州?#34892;?#25903;行对浙江省批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业,分别?#33539;?#21508;行业企业大额现金提取额度标准。指导银行业金融机构对于企业超出额度的取现业务,引?#38469;?#29992;非现金支付方式。确有大额提现需要的,银行业金融机构在预约?#26041;?#21152;强管理提示,在取现?#26041;?#21152;强交易资料真实性审核,在后续?#26041;?#37325;点关注客户现金使?#20204;?#20917;。浙江省住房和城乡建设(房地产)主管部门要加强房屋交易资金监管、严格落实商品房预售资金监管制度。

...

10.个人现金收入报告。

选择试点地区?#23460;?#22320;市,探索从部分国?#19968;?#20851;、国有企事业单位领导人员入手,推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。

......

2019年 “公转私”严查早已开始!

在对公对私账户现金管理方面,国?#20197;?#24050;出台相关政策。2017年7月1日实施的《中国人民银行关于非银行支付机构 开展大额交易报告工作有关要求的通知?#32602;?#20197;及2019年2月12日,在央行重磅发布的《关于取消企业银行账户许可的通知?#32602;?#38134;发[2019]41号)政策,已经对“公转私”行为作了规范。

2019年1月1日起,央行关于非银支付机构开展大额交易报告的新规施行:

央行宣布!大额现金管理试点来了!私/公转私10万起将被重点监控


该通知施行后意味着,个人账户的大额交易及流水异常将?#37038;?#22830;行监控管理。这之中,不仅包括银行账户收支情况、网络银行收支记录,还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。
今后,我们个人使用支付宝或者微信购物消费达到5万以上、转账金额达到20万以上,就有可能被列入大额可疑交易进行监控。
根据中国人民银行发布的《 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 ?#32602;?#20197;下3种情况将列为重点对象:

①公对公单笔转账支付或者累计200万元以上;

②私对私或者私对公,单笔转账支付或者当日累?#24179;?#26131;20万元以上;

③不管谁?#36816;?#24403;日单笔或者累?#24179;?#26131;人民币5万元以上(含5万元)、外?#19994;?#20540;1万美元以上(含1万美元)的现金交易。

再结合2017年7月1日实施的《中国人民银行关于非银行支付机构 开展大额交易报告工作有关要求的通知?#32602;?#38750;银行支付机构应当以客户为单位,按资金收入或者支出单边累计计算并报告下列大额交易:

(一)当日单笔或者累?#24179;?#26131;额人民币5万元以上(含5万

元)、外?#19994;?#20540;1万美元以上(含1万美元)的现金收支。

(二)非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累?#24179;?#26131;额人民币200万元以上(含200万元)、外?#19994;?#20540;20万

美元以上(含 20 万美元)的款项划转。

(三)自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累?#24179;?#26131;额人民币50万元以上(含50万元)、外?#19994;?#20540;10万美元

以上(含 10 万美元)的境内款项划转。

(四)自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累?#24179;?#26131;额人民币20万元以上(含20万元)、外?#19994;?#20540;1

万美元以上(含 1 万美元)的跨境款项划转。

简单来?#25285;?#36825;些情况会被重点监管!

央行宣布!大额现金管理试点来了!私/公转私10万起将被重点监控

新出台的大额现金监管试点政策(公开征求意见稿)也提醒了各位老板和财务,私户避税彻底行不通了!

大额现金监管相关问题


一、大额现金监管,多少钱才算大额?

对公账户:管理金额起点均为50万元。

对私账户:管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

二、把大金额拆分成几个小金额分别取出,不就可以绕过监管了?

新政针对这种想法,做补充?#24471;鰨?#24182;须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施,既监测单笔超过起点金额的交易,?#24067;?#27979;多笔累计超过起点金额的交易。

三、什么时候开始全面实施?

现在只是试点征求意见稿,下月通过后将启动,试点时间为2年,不排除会有扩大试点范围。

四、提现会变得困难吗?

不影响正常、合理的用现需要,但是要?#37038;?#20005;格的审核、管理、登记。银行客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记,要求企业提供规范的现金日记账。

银行新政释放 四大重要提醒

央行宣布!大额现金管理试点来了!私/公转私10万起将被重点监控

一、银行税务共享信息

银行、税务已经共享信息,私人账户的资金异常变动很容易被发现。各地金融机构与税务部门等合作加大,老板私人账户与公司对公户之间频繁的资金交易都面临管控。

注意:本次试点通知,又加上了城建单位和医疗行业等部门信息共享。

二、大数据比对分析

税务部门想检查企业的经营情况是否存在异常,发?#31508;?#25454;,纳税申报数据是否真实,大数据都会自动比对分析,一旦检测出动态数据比对不对,税负率偏低,?#20302;?#23558;会自动报警。

三、不要虚开发票

最新税收分类编码和纳税人识别号的大数据监控机制,将有更多企业因为历?#38750;?#36134;虚开发票被识别出来。

四、不要再用个人银行账户隐藏公司收入

一旦被查,补缴税款是小事,还要缴大量滞纳金和罚款,如果构成犯罪,还面临刑事责任。

 

以上来自网络,仅供学习


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